Darlehen – Verschiedene Arten für individuelle Ansprüche
Zur Finanzierung Ihrer Immobilie, ob für den Eigenbedarf oder als Kapitalanlage, stehen Ihnen verschiedenste Darlehensarten zur Verfügung, die sich nach Ihren Voraussetzungen und Zielen mehr oder weniger gut eigenen.
Als erfahrender Experte für Immobilienfinanzierungen informiert Sie die interbaufi gerne detailliert zu den verschiedenen vorhanden Arten und berät Sie bei Wahl des für Sie richtigen und passenden Darlehens. Finden Sie hier bereits einen kurzen Überblick darüber, welche Darlehensformen es gibt und was sie voneinander unterscheidet.
Darlehen mit gebundenem Sollzins
Die feste Sollzinsbindung ermöglicht eine größtmögliche Zinssicherheit. Aus diesem Grund sind Darlehen mit gebundenem Sollzins die am meisten verwendete Darlehensform. Auch hier gibt es jedoch verschiedenste Varianten bzw. Angebote:
- Annuitäten-Darlehen
Das Darlehen mit größtmöglicher Planungssicherheit. Diese Darlehensform zeichnet sich durch eine monatliche, gleichbleibende Rate aus, die aus Zins und Tilgung besteht und die einem fest gelegten Zinssatz folgt. Je mehr der Darlehensnehmer abgezahlt hat, desto niedriger wird zudem der Zinsanteil.
- Volltilger-Darlehen
Bei einem Volltilger-Darlehen kann der Darlehensnehmer den Zeitraum bis zur Schuldenfreiheit individuell bestimmen. Wie bei einem Annuitäten-Darlehen werden dann die monatlichen Raten, bestehend aus Zins und Tilgung, festgelegt und bleiben auch gleich. Attraktivere Zinsen sorgen beim Volltilger-Darlehen für höhere Tilgungssätze.
- Bausparen
Bei einem Bausparer werden die Zinsen für die Einzahlungen während der Ansparphase ebenso festgelegt wie die Zinsen für das später ausgezahlte Darlehen. Diese Form des Darlehens ist äußerst flexibel, da die einzuzahlende Rate variieren kann und die Höhe des Darlehens vor der Zuteilung bestimmt werden kann.
- Wohn-Riester-Darlehen
Mit diesem Darlehen lassen sich die Vorteile der Riester-Förderung bei der Finanzierung der eigenen Immobilie als Altersvorsorge nutzen. Die Tilgungshöhen sind flexibel und sämtliche förderfähigen Beiträge sind zu nutzen. Vorausgesetzt, die Immobilie wird vom Darlehensnehmer für den Eigenbedarf genutzt.
- Konstant-Darlehen
Diese Darlehensform bietet günstige Konditionen für die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Bis der Bausparvertrag zugeteilt wird, setzt sich die monaltiche Rate aus Bausparvertrag und Kreditzinsen zusammen. Ab der Zuteilung erfolgt die Tilgung des Darlehens dann zum Teil mit dem Bausparguthaben. Der dann noch restliche Kredit läuft weiterhin als Bauspardarlehen.
- Kündbare Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz
Wer bei einem Darlehen noch flexibler agieren möchte, sollte ein kündbares Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz in Betracht ziehen. Denn wie die Bezeichnung schon andeutet, lassen sich diese Darlehen bereits während der Laufzeit einfach zurückführen. Gründe für eine Kündigung müssen nicht angegeben werden. Voraussetzung ist allerdings eine Zinsaufschlagszahlung zwischen 0,3 – 0,4 Prozentpunkten.
KfW-Darlehen
Die KfW stellt Immobilienkäufern sowie Bauherren als staatliche Förderbank günstige Förder-Darlehen zur Verfügung. Finden Sie bitte auf diesen Seiten detaillierte Informationen zu KfW-Darlehen und KfW-Krediten.
(Teil-) Variable Darlehen
Bei der Wahl von teilvariablen bzw. variablen Darlehen können Darlehensnehmer zum einen günstige Baugeldzinsen nutzen und zum anderen oftmals flexible Sondertilgungen verwenden. Besonders sinnvoll ist Kombination solcher Darlehen mit Festzins-Darlehen. Am besten funktionieren diese Darlehen, z.B. Flex-, Cap- oder Kombi-Darlehen, wenn sie bei der Finanzierung in Kombination mit einem Festzins-Darlehen verwendet werden. Bei Interesse an (teil-) variablen Darlehen informieren wir Sie gerne eingehender bei einem persönlichen Beratungstermin.
Forward-Darlehen
Bei einem Forward-Darlehen können Sie Ihr Darlehen bereits im Voraus sicher und zuverlässig planen und durch das Festlegen eines Zinssatzes für die Anschlussfinanzierung fällt ein sonst mögliches Risiko von zukünftig steigenden Zinsen für Sie weg. Mit Auslauf der Sollzinsbindung wird Ihr Forward-Darlehen ausgezahlt und löst die aktuelle Finanzierung ab. Ab diesem Zeitpunkt beginnen dann auch erst die monatliche Ratenzahlung sowie die neue Sollzinsbindung.
Konsumentenkredite
Bei kleineren Finanzierungsbedürfnissen wie etwa dem Kauf und Einbau einer neuen Küche oder der Modernisierung des Badezimmers, bieten Konsumentenkredite die ideale Finanzierungsmöglichkeit. Sie stehen nicht nur Bauherren und Käufern, sondern auch Mietern zur Verfügung, die sich mit einem solchen Kredit kleinere Projekte in ihrer Wohnung finanzieren können.
Als Experten für Immobilienfinanzierung kennen wir uns natürlich mit allen Darlehensformen hervorragend aus und wissen, welches Darlehen für welche Bedürfnisse zugeschnitten ist. Gerne beraten wir Sie bei der interbaufi persönlich über die für Sie ideale Darlehenswahl.
